Что показывает проверка
Три слоя, и каждый отвечает на свой вопрос.
Корректность адреса
Разбирается ли строка как настоящий адрес в той сети, к которой вы её относите. Бесплатно, мгновенно, и ловит самую дорогую рутинную ошибку, то есть отправку не в ту сеть.
История операций
Баланс, первая и последняя активность, каждый перевод внутрь и наружу. Любой обозреватель блоков показывает это без аккаунта.
Балл риска
Откуда пришли средства, прослеженные назад по последним переходам, с весом по каждой категории источника. Это KYT, и делать его как положено можно только на лицензированных данных Chainalysis, TRM Labs или Elliptic.
Что могут и чего не могут бесплатные инструменты
Обозреватели показывают историю, и прочтение её вручную кое-что даёт: адрес, созданный вчера и получивший крупный перевод, выглядит иначе, чем адрес с тремя годами обычной активности.
Чего бесплатные инструменты не могут, так это кластерного анализа. Определить, что пятьдесят адресов принадлежат одной бирже или что конкретный кластер это известный оператор вымогателей, можно только на разметке, собиравшейся годами. Часть обозревателей выводит базовые индикаторы риска на лицензированных данных, и взглянуть на них полезно, заменой полноценной проверке они не служат.
Исключение составляют санкционные списки. Список OFAC публичен, и сверить с ним адрес может кто угодно, о чём говорит запись про санкционный скрининг.
Мошенничество вокруг этой темы
Сказать стоит прямо, потому что запрос притягивает изрядное его количество.
Сайты, предлагающие проверить ваш кошелёк на чистоту и затем просящие подключить кошелёк, назвать сид-фразу или поставить подпись, вас обкрадывают. Настоящей проверке нужен только адрес, и это публичная информация. Всё, что просит больше, просит контроль.
Тот же приём распространяется на сервисы, утверждающие, что за плату очистят помеченный адрес. Не может никто. Балл риска отражает историю операций, а история не меняется от того, что кому-то заплатили.
Что делать на практике
Что сделать перед крупным поступлением
Две вещи, и обе занимают минуту.
Спросите отправителя о происхождении средств. Внятный ответ про вывод с биржи отличается от расплывчатого, и спросить не стоит ничего.
Проверьте адрес отправителя в обозревателе, если он у вас есть заранее. Картина из множества мелких переводов с несвязанных адресов выглядит иначе, чем единственный вывод с известной площадки.
Что делать, если средства с плохой историей уже пришли
Не двигайте их сразу. Перевод дальше растягивает историю на ваш следующий адрес и способен осложнить уже ваш собственный вывод в фиат.
Выясните происхождение, сохраните переписку, а при значительной сумме получите консультацию до конвертации. Платёжный шлюз проверяет входящие платежи и может удержать один из них, и это ощущается препятствием, оставаясь предпочтительнее обнаружения проблемы в банке спустя месяцы.
Для мерчанта эта проверка входит в работу провайдера и его собственных задач не касается, и где лежит ответственность, разобрано в руководстве по приёму.