Что требует правило
Какие данные должны передаваться
В стандартной реализации их четыре.
Имя отправителя, идентификатор его счёта или кошелька, его адрес либо дата рождения либо номер национального документа, и имя получателя с его идентификатором. Эта информация движется между двумя провайдерами услуг, а в блокчейн она не записывается, и вот этот момент понимают неверно чаще всего.
Порог обычно составляет 1 000 долларов или евро и устанавливается каждой страной отдельно. Ниже него применяются упрощённые требования либо не применяется ничего.
Кого правило обязывает
Регулируемых посредников, которых называют поставщиками услуг по операциям с виртуальными активами: биржи, кастодиальные кошельки, платёжные шлюзы, брокеров и всех, кто обменивает криптовалюту на фиат.
Частных лиц оно не обязывает. Отправка биткоина из собственного кошелька на другой ваш кошелёк или знакомому не задействует ни одного такого поставщика и не порождает обязанности отчитываться. Сказать это стоит прямо, потому что правило иногда описывают так, будто оно применяется к каждому переводу в блокчейне.
Обязанность привязана к сервису; сеть тут ни при чём.
Где начинаются сложности
Проблема неравномерного внедрения
Правило внедряется вразнобой, и у отрасли есть отдельное название для получившейся неразберихи: sunrise problem, то есть проблема разного времени рассвета.
Страны приняли его в разное время и с разными порогами, поэтому провайдер, соблюдающий требования в одной стране, регулярно работает с провайдером из другой, где обязанности отправлять что-либо в ответ нет вовсе. Соблюдающая сторона не может получить то, что обязана собрать.
Провайдеры закрывают это заплатками: двусторонними договорённостями, общими протоколами обмена сообщениями, а иногда отказом в переводах контрагентам, которые не могут ответить взаимностью. Изящного тут нет ничего, и этим объясняется, почему биржа изредка спрашивает, куда уходит ваш вывод.
Как это выглядит для пользователя
Заметным правило становится в трёх ситуациях.
При выводе с биржи площадка спрашивает, кому уходят средства, и предлагает выбрать между собственным кошельком и счётом у другого провайдера. Это и есть сбор данных по Travel Rule.
При крупном переводе порог срабатывает, и вопросов становится больше: имя получателя, иногда его адрес.
При отказе в переводе контрагент оказался в стране без встречных требований либо провайдер не смог передать данные. Обходится это обычно выводом на собственный кошелёк промежуточным шагом.
Переводы на собственные кошельки
Неудобный случай, и страны расходятся в подходах.
Когда вы выводите средства на кошелёк, которым распоряжаетесь сами, на другой стороне нет поставщика услуг, который принял бы информацию. Часть регуляторов требует от провайдера всё равно собрать данные и проверить, что адрес принадлежит вам. Часть требует собрать без проверки. Европейский подход в рамках MiCA и сопутствующих норм относится к более строгим, и поэтому отдельные биржи теперь просят доказать, что адрес ваш.
Что нужно знать мерчанту
Две вещи, и обе успокаивающие.
Продажа товаров или услуг и приём оплаты не делают бизнес поставщиком услуг по операциям с виртуальными активами. Обязанность по Travel Rule лежит на вашем платёжном шлюзе, который собирает нужное в ходе KYB и закрывает остальное без вашего участия.
И ваших клиентов это не касается. Плательщик, отправляющий средства из своего кошелька на адрес, созданный шлюзом, никаких требований к себе не порождает, и это согласуется с тем, как в такой схеме работает KYC: бизнес проверяется, плательщик нет, а остальное закрывает проверка операций через KYT.