Что просит провайдер
Список отличается по юрисдикциям и по тому, насколько рисковой выглядит категория, однако ядро везде одно.
- свидетельство о регистрации и устав
- выписка из реестра, обычно выданная в последние три месяца
- документы директора и всех, чья доля превышает установленный порог, чаще всего 25 процентов
- подтверждение юридического адреса компании
- описание деятельности с работающим сайтом
- при заметных объёмах подтверждение происхождения средств
Дольше всего разбирают вопрос владения. Провайдер обязан дойти до физического лица в конце цепочки, и структура с холдингами в трёх юрисдикциях превращает двухдневную проверку в двухнедельную.
Чем KYB отличается от KYC
KYC устанавливает, кто такой человек. KYB устанавливает, что такое компания и кто за ней стоит.
Они пересекаются: KYB включает проведение KYC по директорам и бенефициарам, потому что за любой компанией в конечном счёте стоят люди. Добавляет KYB всё корпоративное, от выписки из реестра до вопроса, чем бизнес занимается в действительности.
Для мерчанта практическая разница вот в чём. Шлюз, который проводит по вам KYB, выполняет свои обязанности. Требует ли он документы ещё и от тех, кто вам платит, это отдельный вопрос, и у большинства криптошлюзов ответ на него отрицательный.
Сколько это занимает
У криптовалютного платёжного шлюза обычно от одного до пяти рабочих дней. Карточные эквайеры в категориях, которые считают высокорисковыми, тратят заметно дольше, нередко недели, и по итогу часто отказывают.
Ускоряют дело три вещи: понятная структура владения, свежие документы вместо почти просроченных и описание деятельности, совпадающее с тем, что показывает сайт. Последний пункт задерживает заявки чаще, чем два первых вместе: расхождение между заявленным и видимым автоматически отправляет анкету на ручной разбор.
Проверка не заканчивается подключением
Провайдеры перепроверяют данные периодически и при изменениях: появился новый бенефициар, скакнул оборот, поменялось то, что бизнес продаёт.
Знать об этом лучше заранее. Мерчант, чья фактическая деятельность разошлась с заявленной на старте, рискует получить ограничения по счёту, и разговор в этот момент выйдет тяжелее, чем он был бы вначале.