Как проходит сделка
Четыре шага, и всё держится на третьем.
Продавец публикует объявление с курсом, способом оплаты и лимитами. Покупатель откликается, и площадка сразу переводит криптовалюту продавца в эскроу. Покупатель отправляет рубли или другую валюту напрямую продавцу: переводом, картой или наличными. Продавец подтверждает получение, и эскроу отпускает монеты.
Именно эскроу делает схему рабочей. Без него кому-то всегда пришлось бы ходить первым и доверять второй стороне.
Зачем нужен P2P
Причины две, и обе про доступ; цена тут дело десятое.
Во многих странах биржа не может подключиться к банковской системе, поэтому купить криптовалюту картой напрямую невозможно. P2P обходит это: деньги идут между двумя обычными счетами, и площадка к национальной валюте вообще не прикасается.
Вторая причина в способах оплаты. P2P-площадка поддерживает то, что поддерживают её пользователи, а это заметно шире любого набора, который биржа интегрирует сама.
Где лежат риски
Эскроу защищает криптовалюту. С деньгами, которые идут во встречном направлении, он не делает ничего.
Поступление средств сомнительного происхождения
Продавец, который принимает перевод, не контролирует, откуда пришли эти деньги. Если окажется, что они получены обманным путём, счёт могут заблокировать на время проверки банка или платёжного сервиса. В России это работает через механизм противодействия отмыванию, и разморозка занимает от нескольких дней до нескольких месяцев.
Отзыв платежа
Покупатель, заплативший картой, может оспорить операцию уже после того, как криптовалюта ушла из эскроу. Вернуть её площадка не сможет.
Споры
Когда одна сторона утверждает, что перевод отправлен, а вторая его не видит, площадка разбирает ситуацию по тем доказательствам, которые есть.
Чем P2P отличается от обменника
Обменник это компания, которая покупает и продаёт криптовалюту за свой счёт по своему курсу. Контрагент у вас один, и он известен.
В P2P контрагент каждый раз новый и это частное лицо. Курс здесь обычно лучше, зато риск получить проблемные деньги ложится на вас целиком, а разбираться с последствиями придётся самостоятельно.
Почему бизнесу нужен другой инструмент
P2P работает, когда человек покупает монеты для себя. Как способ принимать оплату от клиентов он ломается быстро, причём по причинам, не связанным с технологией.
Схема не масштабируется: под каждый заказ нужны контрагент, согласованный курс и ручное подтверждение. Она не оставляет чистого учётного следа, потому что деньги приходят на личный счёт от посторонних людей. Она несёт риск блокировки на каждой операции. И клиенту она даёт опыт хуже, чем обычная кнопка оплаты.
Платёжный шлюз решает ту же задачу иначе: отдельный адрес под заказ, автоматическое подтверждение, зачисление бизнесу и учётная запись по каждому платежу.